花呗部分用户接入央行征信余额提取属于小额借贷(3)

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2020-07-28 10:40:20 上海热线

但据记者了解到，早在去年就有用户签订了《授权书》，只是此次上报数据的用户群较为广泛才吸引了更多的关注。

作为支付宝旗下的消费贷款产品，此前花呗的相应数据只在支付宝体系内使用，作为拥有上亿用户群的支付平台，支付宝用户有相当一部分开通了花呗，拥有了庞大的数据积淀，用户行为的记录也在一定程度上成为评估个人信用参考的重要指标。

此次花呗记录的上报可以说也在一定程度上打破了花呗数据的封闭性，信贷数据将被所有金融机构共享。而在此前，花呗的逾期只会对部分功能进行限制，一定程度上降低信用评分，对于个人而言约束力并不是十分显著。

此次花呗数据接入央行征信系统，也意味着各大互联网巨头支付贷款体系中的主流借贷产品均完成与央行征信系统的对接。

　那么为什么花呗晚于借呗？

借呗相较于花呗，无论是用户群还是业务都相对较为小众，数据沉淀相对有限。业内人士也指出，对于贷款类金融科技企业而言，数据是核心竞争力，小众、有限、低频率的数据相对而言价值性更低，而花呗以及芝麻信用相对而言，数据价值能够实现更大化，也能够实现更好的价值输出。

但从另一个角度来看，花呗接入征信意味着信贷数据共享，对于金融机构而言可以说是利好。一方面，这一场数据盛宴也能够让贷款生意更加精准；另一方面，多维度数据上报征信的好处是可以增加借款人的逾期成本，约束行为。

对于个人用户而言，一旦接入征信在使用时也将会有更多的考量，也有相当一部分用户选择直接关闭了这一借款渠道，避免留下更多的负面信息。

无论是花呗，还是此前的借呗、京东白条、微粒贷，以互联网巨头为代表的信用数据正在向央行征信延伸，这对于信用体系的建设无论是广度还是深度来说都是有益的。对于入征信的用户来说这也并不完全是一件坏事，毕竟优质借款人的数据进入征信后，也会让用户获得更多的金融服务。

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