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每年涉案两百亿,车险欺诈成黑色产业链(2)

上虞区人民检察院已经办理的一起案件显示,该区一名汽车修理厂员工利用这一模式进行车险欺诈,其个人从每一单骗保中抽成,而该修理厂同期利润也从15%上升到30%左右。通过评估起诉理赔的方式骗取保险金后,该修理厂扭亏为盈。

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案件呈现三大特点

目前,经过检察机关调查,此类案件呈现分工明确体系化、诉讼方式合规化、作案手段隐蔽化等特点。

——黑色产业链呈现分工明确体系化。上虞区人民检察院一名检察官介绍,办理案件中发现,这一欺诈产业链已形成“拉业务——扩损——第三方不实评估——法院起诉获赔”一整套流程。由修理厂员工负责主要“业务”,第三方评估机构员工故意或在疏忽情况下做出有利于修理厂的不实评估,律师负责办理理赔权转让手续、起诉理赔等。“流程完整,手段娴熟,职业欺诈倾向明显。”

2019年,中国保险学会等联合发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》就提到,近些年保险欺诈犯罪主体团体化,从以往的“个案偶发类”逐渐演变为“团伙蓄意类”。

——通过诉讼使非法牟利合规化。这类案件均利用评估起诉的方式进行欺诈。一方面是为了防止保险公司现场勘察识破骗保;另一方面,通过诉讼方式,也间接使其非法牟利合规化,造成保险公司维权无门,用生效判决为其背书。

——作案手段隐蔽化。办案检察官表示,由于账目等储存于电脑中,极易被删除损毁,导致证据灭失。同时个人合法工资和涉嫌欺诈提成等收入存在一定程度的混同,所以使得一些案件办理过程中存在证据固定难、定罪量刑难等问题。

而且,作案过程中部分协同环节更加隐蔽。比如同一律师频繁、批量代理此类案件,同一评估机构参与第三方评估,这些主体明显涉嫌参与其中,但是根据现有证据无法追究其责任。

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