破局

用监管穿透“千层套路”

记者发现，在网络中的一些群组里，有不少网友表示自己“还不起”“还不上了”。以某个具体的贷款平台或机构名字搜索，在其相应的贴吧中，均有不少网友发帖询问，交流如何面对恶意催收、怎样妥善结清贷款等。

“不论金融机构还是类金融机构（平台），都要纳入穿透性监管。不怕有几层套路，但要能看到其最本质的金融逻辑是什么。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林说，针对金融机构和类金融机构的监管，主要是强化其机构合规性、完善性监管。“一方面，要有准入门槛，不能像原来的一些P2P贷款那样，不怎么经过金融的监管，但实际上却放大了金融杠杆；另一方面，也要强调信息对称的监管，要把相关金融的规则和信息说清楚，不能套路用户。”

盘和林认为，无论普通网贷也好，消费贷也罢，接下来都需继续立好相关金融机构、类金融平台的准入门槛和信息对称规则，只要不符合条件，就可以认定是违规的。这样一来，有利于相关部门监管，老百姓也容易识别和维护权益。过去经常强调消费者要加强自我保护，但实际上金融消费者的自我保护能力是很弱的，“绝大多数的人金融知识匮乏，辨别能力差。因此我主张，市场经济讲究信息对称性，金融监管需要穿透性监管，不解决这些问题，光是靠提高打击力度、追究刑事责任等，依旧不够。”

盘和林提醒市民，无论什么时候，都要有量入而出的意识。哪怕是花未来的钱，也要预备出未来的不确定性。在加强金融监管治理之外，也需要做好公众教育，呼吁消费者自身做好量入而出的计划。“在过度消费或者透支未来消费的时候，还是要保持好一个度，不能太超前。”

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