支付宝推出信用租房，醉翁之意不在酒？

　　视觉中国

　　《中国经济周刊》记者 宋杰 | 上海报道

　　责编：陈惟杉

　　(本文刊发于《中国经济周刊》2017年第43期)

　　我国住房租赁市场从来没有像今年这般“高热”。今年7月，住建部等9部委将12个城市列为租赁市场试点城市。有不完全统计显示，仅在8月，便有14个城市推出17项住房租赁政策。链家研究院预计，到2030年，中国房屋租赁市场规模将从2016年的1.1万亿元跃升至4.6万亿元。

　　就在今年8月，作为全国首批开展住房租赁试点的12个城市之一，杭州市房管局与阿里巴巴达成合作，宣布共同打造国内首个智慧住房租赁平台。

　　10月10日，支付宝宣布在上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、郑州等8座城市推广信用租房，预计会有超过100万间公寓入驻支付宝。芝麻信用分达到650分以上，可免租房押金，实现“付一押零”、信用租房的模式。

　　住房市场是最容易搭载消费金融的行业之一，有分析认为，阿里的醉翁之意似乎不在租房这瓶“酒”中，通过租房业务捆绑更多用户的消费金融或许才是其真正的目的所在。

　　“信用租房”能减少多少资金成本?

　　支付宝目前接入的合作方主要是连锁品牌公寓魔方和服务商蘑菇，再通过服务商接入了近百家品牌公寓，比如welike、朗筑公寓等，目前已接入超过100万套房源，其中，芝麻分高于650分便可免押金的房源占比15%左右。支付宝方面透露，目前有近10家合作伙伴正在接入中，接下来将会陆续和放心公寓联盟中近300家品牌公寓商户洽谈合作，争取再接入两三百万套房源。

　　之所以最先引入品牌公寓合作，支付宝方面向记者介绍说，主要是房源规格相对统一完整，“最重要的是他们提供真实房源，后续我们也会和传统中介公司合作，逐步接入他们的房源，目前已经有一家中介公司在接洽中，将会尽快上线。”蚂蚁金服创新及智能服务事业部总经理王博说。

　　“此举旨在开放能力给中介，帮助他们更低成本获得优质客户，而非颠覆传统中介。”王博解释说，“支付宝作为入口和平台，并不介入原有品牌公寓和传统中介的线下流程，比如传统中介依然会向用户收取中介费，因此双方之间是合作关系。”

　　在住房租赁市场，房源不真实、付三押一造成的资金压力、任意涨租等，是行业多年存在的“痛点”。

　　“我们希望推广的方式是‘付一押零’，用户凭借自己的信用，减免押金，按月交租。”王博介绍说，“‘B2B2C’这一模式此前在上海进行了半年左右的试运行，结果显示，提供信用免押金的房源虽然仅占15%，但却占据了80%的成交量，这证明信用租房模式非常受到用户的青睐。”

　　租房时，“付三押一”是最常见的付款方式，例如一套房子月租金3500元，租客需一次性付14000元，其中还不包括中介费。

　　而通过信用租房，租房时只需要准备3500元，之后按月交租，大幅缓解资金压力。不仅如此，租客还可以避免遭遇各种权益受损状况，比如假房源，黑中介骗取中介费，房东随意上涨租金、恶意逐客等。

　　对此，蚂蚁金服芝麻信用行业产品总监俞纹雯向《中国经济周刊》记者解释说，“租客恶意逃租、房东在没有任何通知的情况下随意涨租或者提前把租客清退，后台都认定是失信行为，会纳入芝麻信用相关的负面记录中，蚂蚁金服所有合作伙伴，比如其他租房公司、ofo等都会看到，从而提升他办理其他业务的成本。例如，用户一旦因恶意逃租被纳入行业黑名单中，就会无法免押金骑行ofo，办理其他业务的门槛也会比别人更高。”

　　预计在今年年底，在支付宝的租房平台上，会形成租客、房东和从业人员的租房信用档案。

　　准备在租房领域打信用牌的不只是支付宝。中国银联也与沈阳房产局展开合作瞄准了“信用租房”市场。中国银联商业服务事业部地产行业总经理任天峰表示，“通过信用租房参与建设和交易获得的基础数据，我们会建立起一套评价标准。银行等金融机构可以据此提供消费分期、贷款等金融产品。”

　　支付宝“暗战”微信，意在增加多维能力

　　第一太平戴维斯中国市场研究部助理董事张琳接受《中国经济周刊》记者采访认为，支付宝等支付巨头进入租房市场本身并没有提供颠覆性的创新，更多还是搭建了一个信息平台，便于租赁双方更好地达成交易，而且从目前来看，主要涉及公司对个人，而非个人对个人的交易。房屋租赁和买卖都是非常私人化的过程，很难通过技术行为取代，但至少在信息搭建、透明、公开、规范等方面有望实现一些新的突破，并通过租房业务探索消费金融的更多渠道。

　　市场分析认为，支付宝涉足住房租赁市场，意在与微信竞争。近年来，外界普遍认为支付宝因为低频背负着较大压力，甚至有分析认为，微信会利用高频打低频快速结束战斗。所谓高频和低频，指用户在社交上的使用频次相比支付的频次会更高，微信在黏住用户上会更有优势。

　　但据艾瑞10月13日公布的数据，2017年第二季度中国第三方移动支付交易市场中，支付宝市场份额同比增长0.5个百分点至54.5%，腾讯旗下财付通则下跌0.2个百分点至39.8%。

　　有市场人士对记者分析说，微信之所以没有凭借“高频”迅速结束战斗，是因为支付一定是伴随着场景而生。因此，高频并不是用户选择某个支付平台的根本原因，业内戏称，过去两年支付宝被微信打成“猪头”，就是因为被“高频打低频”搞错了方向，错误地学微信发展社交，这是本末倒置。今年以来，支付宝摒弃社交专注把支付做深，辅以多维能力的综合解决方案，通过共享单车场景看，多维抗击高频已经显示出明显效果。

　　腾讯率先投资了摩拜，并直接动用流量支持。但支付宝除了接入共享单车的支付之外，还使用芝麻信用免押金和保险服务保障用户安全权益。根据腾讯官方企鹅智酷推出的共享单车报告显示，在共享单车领域，通过微信和支付宝扫码解锁的比例二者几乎一致，而微信的流量却是支付宝的好几倍。

　　如今支付宝再度切入的租房场景，其背后的逻辑也是用自己的“多维”打微信的“高频”。支付宝所提供的基于“支付+信用+消费金融”的多维能力，具备和共享单车解决方案一样的“独立护城河”，这也是目前微信还无法提供的。

　　目前，入驻支付宝租房的品牌公寓方都可免费获得支付宝的流量支持，但免费期能持续多久尚不可知。据记者了解，即便收费也是按成交订单的效果收费。

　　除了在后期可能向B端收取流量费外，王博介绍说，支付宝租房也会拓宽其他应用场景，“租房这个场景是支付宝以前没有介入的，现在需要在这个场景上覆盖。”他说，支付宝租房可以为平台上下游提供两类不同的金融方案：一类面向B端，提供网商银行的服务;另外一类为C端提供花呗的分期付款等服务。

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