很明显，蚂蚁金服的支付宝渠道为趣店带来了大量的活跃借款人。招股书显示，截至今年二季度，趣店平台的月活跃用户（MAU）达2890万人，同比增长116%；交易人数2079万，同比增长180%；交易额215亿元，同比增长246%。
活跃用户大幅增长的同时，趣店的获客成本也显著降低，从2015年的169.25元到2016年的33.48元，营销费用也随之下降，2015年为1.92亿元，2016年为1.82亿元。
很多人因此质疑，一旦蚂蚁金服停止和趣店的合作，趣店未来难以维持高成长和高盈利。
然而，和业务伙伴的合作本身就存在不确定性，尤其是和支付宝这样的超级流量入口合作。但就目前而言，正是基于趣店创始团队的努力和战略股东蚂蚁金服的支持，才促成了亮眼的成绩。
而且，就连趣店自己也对未来业务的风险和不确定性在招股书中进行主动提示：“蚂蚁金服为公司业务运营的多个方面提供服务。如果出于各种原因蚂蚁金服为我们或借款者提供的这些服务以任何方式受到限制、效率降低，或是成本上涨，甚至完全不再可用，那么我们的业务可能会受到实质性的不利影响。同时，在消费信贷业务方面，我们可能会与蚂蚁金服展开竞争。”
并且，支付宝为趣店提供的包括流量入口在内的诸多免费服务已于今年2月到期，2017年8月，双方重新签订了合作协议，支付宝开始向趣店收费。并且，对趣店的收费方式与其它消金业务合作伙伴基本保持一致。
商品分期有望成为新盈利增长点
趣店的收入来源主要依靠金融服务费（Financing income）。招股书显示，2015年、2016年、2017年上半年的金融服务费收入在收入中的占比分别为65%、88%、83%。与此同时，趣店正在扩展商城等其他收入来源，这也是其今后业务拓展的重要方向之一。
数据显示，在趣店的营收中，商品价差收入规模仅次于服务费收入，在2014年、2015年和2016年分别达0.03亿元、0.62亿元和1.27亿元，而截至2017年2季度末，趣店商品价差收入达2.51亿元，比去年同期的0.28亿元增796%，增近8倍。
招股书显示，趣店运营着由第三方供货的网络商品分期平台。截至目前，趣店有超过240个商品供货商，其中包括一些知名的消费品牌及超过1,000个热售品牌的授权经销商，比如苹果iPhone。
从分期产品类型上看，趣店商品分期平台的商品覆盖手机、电脑、家具、手表及其他饰品、运动及户外服装、行李箱包等常用商品。截至2017年2季度末，趣店商品分期平台上拥有超过140,000 SKU商品品类，商品分期有望成为趣店新的盈利增长点。
