上述分析人士指出，向没有还款能力的学生提供高息贷款，既不合规，也存在道德上的争议。如何用技术手段了解到借款人是否为学生，成为包括趣店网等很多机构头疼的问题。
不可小觑的股东
趣店网获得快速发展的另一个原因还在于股东方的支持。根据公司招股书显示，趣店网股权比例超过10%的股东情况如下：创始人、CEO罗敏持有21.6%；昆仑万维、凤凰祥瑞分布持股19.7%；源码资本持股比例为16.1%；蚂蚁金服子公司API为12.8%。
其中，蚂蚁金服在导流方面贡献巨大。据了解，蚂蚁金服在2015年8月领投了趣店的E轮融资，在趣店网接入支付宝后，芝麻征信中筛选的优质客户就成为趣店网的潜在客户。
趣店网方面表示，作为一个纯粹的在线平台，公司几乎所有的交易都是通过移动设备进行的。“潜在借款人可以在手机上申请信用，并在几秒钟内获得批准。经批准的借款人能够以现金支付现金，立即以数字形式支付给支付宝账户。借款人还通过支付宝账户偿还贷款额度。”
趣店招股书显示，截至今年上半年，趣店累计注册用户4790万，获得授信的用户为1760万。今年二季度，趣店新增贷款人173.9万。
正是蚂蚁金服的导流作用，让趣店网线上获客的成本也在不断降低。数据显示，其获客成本从2015年的169元下滑到2016年的33元；另一方面，其营销费用在2016年有所下降，从2015年的1.92亿元下降到2016年的1.82亿元，不过，今年上半年公司再次加大了推广力度，仅半年营销推广费用达到1.5亿元，同比增长97%。
