与此同时，用户购买理财的习惯也开始发生变化。银行客户购买理财产品的习惯在从线下向线上迁移，除此以外，就期限而言，仍是短期产品更受欢迎。
上述建行人士表示，银行理财用不着刻意营销，手机银行的下载率很高，许多客户都是在使用网银的时候看到理财，自发购买的，“普通理财的门槛也不高，基本上五万、十万就能买。期限也不长，30天到三个月滚动发售的产品比较受欢迎。但一年期以上的理财产品认购情况不是很好，期限长，收益率却并没有高很多。”
理财销售驱动力分化
经济观察报从多位零售银行人士处了解到，对于有相当用户基础的大型银行而言，并没有推荐客户购买银行理财的驱动力。
上海地区建设银行的一家支行行长告诉经济观察报，目前，就银行自身的考核导向来看，并没有带有倾向性地去鼓励发展理财：“银行理财销售没有指标。相较于理财而言，我们行更在意中间业务收入的发展。就存款而言，理财属于全口径存款的考核范畴，但我们的存款考核也只考核核心存款。”
“银行核心存款面临很大的压力，但核心存款无论是活期还是定期，利率都已毫无竞争力，没有什么人愿意把钱放在银行账户里作为存款趴着。所以客户能做存款最好，客户不愿存款，就引导客户去购买保险、基金或者信托产品，创造中间业务收入——银行佣金结构中，保险佣金为4%左右，基金1.52%，信托1%。如果这些业务都不行，最后才是银行理财。银行自己的理财产品，也能通过服务费用等创造一定的中间收入。但因为是自己的产品，中收不会特别高。”该人士表示。
中小银行态度却仍较为积极。
南京银行一客户经理告诉经济观察报，每家银行的客户结构不同因而对自身定位也大相径庭，“所有银行现在都面临着内部转型的问题，发展中收一定是零售银行的一个重要方向，如五大行或者招行，基础客户已经足够庞大，确实对于自身的理财产品就不会那么强调。但中小银行还没有到那个阶段。对中小银行而言，积累基础客户仍然是当下的首要任务。只要有银行牌照，如果能够给出更有吸引力的收益率，还是能够吸引一些新客户或者留存一些老客户。与此同时，理财购买前或者理财到期后，资金都会转化为核心存款，因此，理财也可以看作银行吸收核心存款的一种方式。”
