搜狐旗下的搜易贷基于母公司的互联网资源，依托其大数据、云计算优势，建立起了涵盖多个维度的立体化“风刃”风控系统。除了使用常规用户全景数据的大数据源外，搜易贷还收集产业链上下游数据作为数据源，基于此构建多维度的规则引擎、智能评分模型，通过打破产业链金融服务中的信息孤岛，提高了风控效果和授信审批效率。另外，还在垂直产业金融模式下不断熟悉产业的业务和交易流程，明确资金用途，便于挑选优质的项目，有效控制风险。
这与民贷天下又不一样。作为互金系做消费金融的代表，民贷天下的消费金融业务已具有一定规模，并在加速发展中。其中，消费金融产品之一的“工薪贷”主要面向以稳定、持续的工资收入为主要来源的上班族，借款可用于购买生活用品及家电、进修、医疗美容、装修、旅游、婚庆及个人消费等多种合法用途。因而随着投资驱动让位于消费与创新的经济形势的转变，民贷天下在345风控基础上，基于大数据对客户特征行为画像，并形成一张大网格，在贷前、贷中、贷后进行一体化风控管理，并不断完善风险定价系统、反欺诈系统等。此外，民贷天下还设置了有效的审批权限和岗位约束机制，全面保障投资人资金安全。
消费金融数倍空间待释放 品牌化竞争初现
今年以来，消费金融行业不断迎来国家层面的重大利好政策，如在积极培育发展消费金融组织体系、加快推进消费信贷管理模式和产品创新、加大对新消费重点领域金融支持、改善优化消费金融发展环境等方面提出了一系列金融支持新消费领域的细化政策措施。这些重大利好政策为消费金融的快速发展提供了给力的外围环境。
因此，尽管消费金融在我国是个新生的事物，但随着各方环境向好，消费金融得到了纵深发展，各大平台的成本、数据、场景等优势也逐步展现出来。如今出现了多种运行模式，例如，以蚂蚁借呗、京东白条等为代表的以流量取胜的电商模式，捷信等为代表的第三方信贷服务模式，以部分互联网金融平台为代表的垂直细分领域模式等。而且消费金融也从传统的零售业务逐步拓展到教育、旅游、健康等新兴消费领域，并且爆发了激烈的价格战，如老牌P2P平台点融网近期宣布正式上线的齿科消费金融产品。
据悉，点融网推出的齿科消费金融产品是和全球领先牙科机构马泷齿科达成战略合作协议，将率先在上海置略马泷口腔门诊部为其客户提供消费分期产品。合作产品主要包括正畸治疗和种植治疗。其中，选择种植治疗的申请人，根据资质的不同，首付最低只需880元。
这一切都无不表示着，消费金融在迎合国民消费需求升级、促进消费品产业发展及创新、服务居民跨期消费需求方面扮演着至关重要的角色。
然而，任何消费金融企业一开始都是从获客入手，通过降低获客成本争取盈利空间。随着竞争压力增大，消费金融企业要瞬时应对来自线上线下、个体群体的海量需求，这些可以归结到场景的比拼，以及产品差异化竞争的阶段，并最终可能走向品牌化竞争的道路。但无论是获客还是场景竞争最终还是得落到企业产品的竞争力上，这就要求有差异化优势，满足用户的需求。
当前，随着更多巨头进入消费金融领域，未来整个行业的竞争势必将持续加剧。对此，在探索各种不同的消费金融模式中，谁能修炼好“内功”，在消费金融的这一个风口上，傲立船头，现在还未可知。
