兴业银行计划财务部副总经理官文元:如果LPR下行,客户的贷款的利率也有可能会下行, LPR有可能也会上行,那么它这个实际利率水平也有可能会上行,但加点数是不变的。
那么利率的变化对月供会有多大的影响呢?我们以北京市场,贷款100万,30年期,等额本息还款购买首套房为例。9月份,也就是新机制实施前的房贷利率是5.39%,本月新机制实施后,贷款利率是5.4%,年利率上升了万分之一,月供从5609.07元上升到5615.31元,增加6.24元,30年的总还款额则增加了2246.53元。应该说基本上不会对购房人产生多大影响。
记者提醒:良好信用记录对房贷利率影响更大
在申请房贷时,有些人会很容易批下来,而有些人则会发现,自己的房贷利率比别人高出不少。银行人士提醒,相对于贷款市场报价利率对房贷利率的影响,其实个人信用记录对房贷利率的影响要更大。
浙商银行首席财务官景峰:底线的要求我们基本都是按照当地最低利率,但是其实具体到每笔业务上,起决定性作用的,还是客户他自身的信用资质,所以这个得因人而异。
景峰介绍说,目前各地银行公布的房贷利率,其实只是实际发放贷款利率的下限,也就是最低值,如果你信用不好,往往得不到最低的房贷利率。
一般来说,有贷款没有按时归还的记录,就会直接影响个人征信。你在任何一家金融机构的违约记录,都会被上报到央行的征信系统里。下次,无论你在哪家银行申请房贷,银行都会根据这个不良信用记录,提高房贷利率,甚至是拒贷。最常见的不良信用记录就是信用卡逾期。
兴业银行计划财务部副总经理官文元:有些消费者信用卡刷卡消费的时候,比较潇洒,但在还款的时间里,忘了还款,过了还款期,之后也把钱还上了,但是这样也会形成一个不良的信用记录。
银行人士还提醒,在等额本息还款模式下,如果你签的房贷重新定价周期是一年,那么一年内无论市场利率怎么变,每月的还款额都是不变的。但是当第二年的定价周期到来时,房贷月供就可能会发生变化,这时就要关注一下变化后的还款额,以免因还款不足影响自己的信用记录。
10月8日,将是新旧房贷利率的切换时点。日前,经济日报记者从相关人士处了解到,已有超过13个省份部署了个人住房贷款利率定价基准转化工作,明确了新版房贷利率浮动下限