在多家银行的计划财务逻辑里，房贷业务的“算盘”正在被重打。这在外界看来的简单业务，在银行内部管理里却有三套逻辑——房贷作为房地产类贷款，讲求风控逻辑;房贷作为零售贷款，讲求资金定价逻辑;房贷作为中长期贷款，讲求流动性管理逻辑。
银行的“算盘”是：信用风险、政策风险和流动性风险管理的弦一起被拧紧，资金定价就易上翘。
根据央行公布的《2016年四季度金融机构贷款投向统计报告》，去年末，个人购房贷款余额19.14万亿元，同比增长35%，全年增加近5万亿元。
不过，从央行公布的数据也可以发现，住户部门中长期贷款占新增人民币贷款的比例正逐渐降低，从去年中最高的超100%降至当前的40%左右。
在去年“资产荒”、好贷款企业难找、零售业务里小微贷款不良率攀升的背景下，个人房贷一度被银行当作策略性投靠，所谓“经济下行周期靠零售，零售靠房贷”。然而切换到了今年，房贷已成规模管控众矢之的。
上述上调房贷利率的股份制银行总行零售部门人士告诉记者，今年新风向是，把额度调整给消费类信贷，以及重回抵押类贷款。
