当大家还在迷恋支付宝的“女大学生圈”、“白领女性圈”和现在变成了“萌宠圈”的时候，可能还没反应过来，后天个人银行账户新政将正式实施，银行账户会发生重大变化。
虽说支付宝以“月入两万、750分+、约吗”的“圈子”“日记”新功能，顺利盖过金马奖，成为话题热点。可是这央妈发的大招咱还得仔细研究研究。
就在今年9月底，中国人民银行下发了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，明确一系列新规将于12月1日起实施，从账户、交易、监管等多方面切实提高安全性。
1、不再收取“漫游费”
对于经常出差的人士算是一大利好，央妈取消同行异地存取款费用、转账手续费。也就是说银行卡取现免漫游，但必须得是同一家银行。
2、转账可以吃“后悔药”
转错账、被骗、网络诈骗......，对于这类受害者来说是一件好事，央妈说了，转账之后24小时可以随时反悔。
为防范和打击电信网络诈骗，从12月1日起，除本人使用ATM互转实时到账外，本人跨行和向他人转账24小时后才会到账；如果对转账存疑，24小时内可以向发卡行申请撤销转账。
3、清除“僵尸卡”
央妈说开户之后6个月内无交易记录的账户银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。
by the way 存款、定期存款都会有交易记录，不会被清理滴~
经过这一轮的清理，会出现很多的闲置银行卡，切记不要随意处理！一定要主动到银行网点进行注销，当涉及信用卡时，可以拨打信用卡中心的电话进行注销。
4、账户分类管理制度
央妈对于网络诈骗的猖獗狂虐实在是看不下去了，由此推出了新的分类管理制度。这也是新规的重中之重。从后天起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类账户或Ⅲ类账户。
那么什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户呢？
由高到低：Ⅰ类账户>Ⅱ账户>Ⅲ账户
而非银行账户级别（比如支付宝）如下：
由高到低：Ⅲ类账户>Ⅱ类账户>Ⅰ类账户
其实关于Ⅰ类账户的限制是考虑到了我国一人多卡的现状，开设个人银行账户其实没什么，工资、社保、水电费等等都需要用到好几个银行账户。
有的银行以发卡数量当做经营业绩考核指标，而真正活用起来的账户很少。
截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量庞大导致造成长期闲置银行卡，对账户安全保障意识不高，容易被非法分子盗用进行买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。还造成银行管理资源浪费，久而久之成为银行内部风险点。
5、什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？
很简单，Ⅰ类账户就是日常的借记卡这种全功能账户；Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟电子账户，是在已有Ⅰ类账户的基础增设的两类功能逐级递减、资金风险也逐级递减的账户。
央妈是这么说的：
Ⅰ类账户可以当做「金库」，负责较大的金额，使用范围和金额暂时不受限；
Ⅱ类账户是「钱包」，负责日常稍大的开销，单日限额1万元；
Ⅲ类账户是「零钱包」，负责额度小、频次高的开销支出，限额1000元。
这其中Ⅱ类账户不能存取现金、不能向非绑定的账户转账。并且Ⅱ、Ⅲ类账户的功能受限，有账号没实体卡（Ⅱ类账户可以单独发卡），需要和Ⅰ类账户绑定使用，不过没有年费。
不知道大家对央妈的大招是否有了大致的了解？为什么说这次是发大招？其实很多日常生活需要支付的例子都可以说明。
如果用户单日累计转账金额超过5万元，则必须用数字证书进行操作；大额转账要用银行卡和有效身份证到网店申领安全认证工具；各家银行将通过柜台、网银、手机银行、电话银行提供实时转账、普通转账，还有上文提到的24小时后办理资金转账，这就可以随意撤回了。对比支付宝、微信等移动端支付工具，可以发现央行增加了手续以及程序，并且延缓了办理时间。
这么做是为了降低用户被骗的概率，让用户“三思而后行”降低风险。
那么，握着一大把卡的用户怎么办？
今后，央妈会进行清理，联系客户确认需保留为I类的账户，其余降低为Ⅱ、Ⅲ类账户或撤销闲置账户。
如果使用同家银行两张卡分别绑定了支付宝和微信的用户，可以在银行引导下经过基本的身份确认，将Ⅰ类账户（资金流入流出不受限制的“金库”）下调为Ⅱ类（又能投资又可从Ⅰ类转入资金的日常用“钱包”）或Ⅲ类账户（账户余额不得超过1000元人民币，方便小额高频交易，随用随充的“零钱包”），通过分类使用，降低卡片遗失和资金损失风险。
央妈VS支付宝？
这样一来，银行不仅有着更强大的信用体系防范风险，又通过不同功能的账户分离完善支付体系，是否对第三方支付构成挑战？
实际上，央妈进行三类账户分类管理，将Ⅰ类账户和Ⅱ、Ⅲ类虚拟账户分离，有利于解决通过银行账户办理互联网金融业务时产生的潜在风险问题。Ⅱ、Ⅲ类虚拟账户的出现，一方面大大降低了客户的银行开户成本，另一方面也从账户层面实现了客户的银行账户与第三方支付账户风险的隔离，通过对虚拟账户交易额的限制实现资金量的隔离，进一步强化第三方支付企业小额、普惠的机构定位，降低风险，最终将有利于支付体系的稳定。
