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存款余额突破1.7万亿元 “第五大行”横空出世(2)
■新闻分析：资金运用成邮储“短板”
被誉为中国“第五大行”的邮政储蓄银行昨日横空出世。尽管拥有着近两万亿的存款和遍布全国城乡的营业网点等优势，然而在公司治理、风险管理、资金运用、业务创新等方面，邮储还远未跻身中国银行界强者之列。邮储的“第五大行”之路仍“阻且长”。
如何运用好巨额资金
最大的压力首先来自资金自主运用方面。历史上受只存不贷政策的照顾，邮储可以放心地吸储然后从央行享受无风险的转存利差，这一制度可以保证邮储每年约有近200亿元的无风险利息收入，但2003年8月启动的改革，迫使邮储不得不自己进行资金运用。
出于防范风险的考虑，去年10月监管部门才允许邮储从事银团贷款和扩大小额质押贷款业务。此前的3年间，邮储的大部分资金都以协议存款和债券投资的方式进行运用。邮储自主运用量日增，但运用渠道却非常有限。
消息人士透露，鉴于邮储银行的历史状况，即便在获得银行牌照后，业务核准也有可能分步进行。资料显示，截至去年底，邮储自主运用的资金量接近9000亿，有关专家预计，加上央行的转存款和新吸收的银行存款，邮储银行今年的自主运用资金将达到1.2万亿。如何通过有限的渠道运用好过万亿的资金并获得良好收益，无疑是摆在邮储人面前的首要挑战。
风险控制面临考验
邮储面临的另外一个挑战，则是与资金运用相关的风险控制能力。
邮储去年3月获准进行试点并于今年初在全国推广的小额存单质押贷款，仍非真正意义上的信贷业务。邮储于去年10月获准从事银团贷款业务，但只能承担非主办行的角色，这一系列的举措，使邮储信贷业务的风险控制能力在未来可能面临很大的考验。
此外，传统的运动式营销、横向管理在邮储银行变身为纵向一体化管理的机构之后，都将面临模式的转变。而在公司治理、内部控制方面，邮储也需按照现代公司制度进行深入的锤炼。
邮储人士介绍，去年下半年以来，邮储围绕业务开展、风险管理的培训已经大规模开展，对内部控制也开始了一轮彻底的清查。与此同时，围绕新业务开展和产品创新，邮储也在不断加快步伐。在前有外资行和四大国有商业银行、后有股份制银行的情况下，邮储正试图不断推出新的业务品种，巩固自己的特色品种（如绿卡、西联汇款等业务）。
不过，邮储也有自身的优势。历史悠久的品牌，连接全国城乡的37000多个营业网点，自营和委托经营的销售特色，在信息获得方面的巨大优势，都有助于邮储银行在城市社区和农村地区获得比较优势。分析人士称，邮储总部和销售终端强大的特色，使邮储的经营呈现出一个“哑铃”型结构，这一竞争态势将使邮储在中国的银行业机构中独树一帜。
■初识陶礼明
虽然记者负责邮储银行报道已经有段时间，但是在昨日的成立仪式上才第一次见到这家第五大行的行长———陶礼明。
由此不难看出陶礼明的低调。记者曾想从网上找到关于他的较为详尽的介绍，但是以失败告终，因为几乎很难找到介绍他的履历等方面的资料。曾听说他出自中国银行研究部门，但一直未能求证。
现实中的陶礼明和我想象中的大不一样，当邮储银行六位高管站在开幕式的红地毯上时，我居然猜不出哪位是他。直到他上前致辞，我才发现自己猜错了人。
陶礼明很瘦，但是通过其言行，却不难发现他的谨慎和精明之处。或许是筹备工作繁杂，陶礼明稍稍显得有些疲惫，但是在他揭开“中国邮政储蓄银行”牌子的时候，他眼睛里分明充满了希望。
不难想象，在接下来的时间里，陶礼明将不得不负重前行。在他的身后，不仅仅是几十万邮储人，还有众多对农村金融的明天充满期待的农民。
颇有意思的是，活动结束时陶礼明离场动作之快几乎超出了所有人的想象，使众多想近距离接触他的记者都失望而归。“陶行长身体真是好啊！”在场的几位记者不禁感叹。 （但有为 谢晓冬）
被誉为中国“第五大行”的邮政储蓄银行昨日横空出世。尽管拥有着近两万亿的存款和遍布全国城乡的营业网点等优势，然而在公司治理、风险管理、资金运用、业务创新等方面，邮储还远未跻身中国银行界强者之列。邮储的“第五大行”之路仍“阻且长”。
如何运用好巨额资金
最大的压力首先来自资金自主运用方面。历史上受只存不贷政策的照顾，邮储可以放心地吸储然后从央行享受无风险的转存利差，这一制度可以保证邮储每年约有近200亿元的无风险利息收入，但2003年8月启动的改革，迫使邮储不得不自己进行资金运用。
出于防范风险的考虑，去年10月监管部门才允许邮储从事银团贷款和扩大小额质押贷款业务。此前的3年间，邮储的大部分资金都以协议存款和债券投资的方式进行运用。邮储自主运用量日增，但运用渠道却非常有限。
消息人士透露，鉴于邮储银行的历史状况，即便在获得银行牌照后，业务核准也有可能分步进行。资料显示，截至去年底，邮储自主运用的资金量接近9000亿，有关专家预计，加上央行的转存款和新吸收的银行存款，邮储银行今年的自主运用资金将达到1.2万亿。如何通过有限的渠道运用好过万亿的资金并获得良好收益，无疑是摆在邮储人面前的首要挑战。
风险控制面临考验
邮储面临的另外一个挑战，则是与资金运用相关的风险控制能力。
邮储去年3月获准进行试点并于今年初在全国推广的小额存单质押贷款，仍非真正意义上的信贷业务。邮储于去年10月获准从事银团贷款业务，但只能承担非主办行的角色，这一系列的举措，使邮储信贷业务的风险控制能力在未来可能面临很大的考验。
此外，传统的运动式营销、横向管理在邮储银行变身为纵向一体化管理的机构之后，都将面临模式的转变。而在公司治理、内部控制方面，邮储也需按照现代公司制度进行深入的锤炼。
邮储人士介绍，去年下半年以来，邮储围绕业务开展、风险管理的培训已经大规模开展，对内部控制也开始了一轮彻底的清查。与此同时，围绕新业务开展和产品创新，邮储也在不断加快步伐。在前有外资行和四大国有商业银行、后有股份制银行的情况下，邮储正试图不断推出新的业务品种，巩固自己的特色品种（如绿卡、西联汇款等业务）。
不过，邮储也有自身的优势。历史悠久的品牌，连接全国城乡的37000多个营业网点，自营和委托经营的销售特色，在信息获得方面的巨大优势，都有助于邮储银行在城市社区和农村地区获得比较优势。分析人士称，邮储总部和销售终端强大的特色，使邮储的经营呈现出一个“哑铃”型结构，这一竞争态势将使邮储在中国的银行业机构中独树一帜。
■初识陶礼明
虽然记者负责邮储银行报道已经有段时间，但是在昨日的成立仪式上才第一次见到这家第五大行的行长———陶礼明。
由此不难看出陶礼明的低调。记者曾想从网上找到关于他的较为详尽的介绍，但是以失败告终，因为几乎很难找到介绍他的履历等方面的资料。曾听说他出自中国银行研究部门，但一直未能求证。
现实中的陶礼明和我想象中的大不一样，当邮储银行六位高管站在开幕式的红地毯上时，我居然猜不出哪位是他。直到他上前致辞，我才发现自己猜错了人。
陶礼明很瘦，但是通过其言行，却不难发现他的谨慎和精明之处。或许是筹备工作繁杂，陶礼明稍稍显得有些疲惫，但是在他揭开“中国邮政储蓄银行”牌子的时候，他眼睛里分明充满了希望。
不难想象，在接下来的时间里，陶礼明将不得不负重前行。在他的身后，不仅仅是几十万邮储人，还有众多对农村金融的明天充满期待的农民。
颇有意思的是，活动结束时陶礼明离场动作之快几乎超出了所有人的想象，使众多想近距离接触他的记者都失望而归。“陶行长身体真是好啊！”在场的几位记者不禁感叹。 （但有为 谢晓冬）
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