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新年新气象:创客金融启动风险保障金“金刚计划”

2016-01-06 05:06:20   中国网    

     在已成过去式的2015年中,新兴的“供应链金融”(又称产业链金融)市场呈现出强劲的增长态势,吸引了大量的互联网金融投资者。供应链金融是围绕产业链上下游企业,对链条上的企业提供金融服务的一种金融模式,属于P2P金融模式的一种。目前主要有六种融资方式:仓单融资、订单融资、预付款融资、保理融资、股权质押融资、1+N融资等。

     供应链金融,互联网金融行业新宠

     随着市场规模的不断发展,火爆的态势吸引了一些有实力的金融机构陆续试水。创客金融就是目前产业链金融类平台种的佼佼者,是杭州客客金融信息服务有限公司旗下互联网金融品牌。公司注册资本10000万元,是为数不多的“亿元俱乐部”成员。旨在提供高效、透明、安全、便捷的互联网金融服务,以打造互联网+供应链金融专业品牌为目标。

     鉴于之前P2P行业发展过于快速,行业规范及监管未能及时跟上,因此一些供应链金融平台采取主动寻求监管与抬高行业门槛等措施来增加投资人信心,降低投资人风险,积极打造行业信誉度,设立风险保障金就是其中一种。

     风险保障金,降低投资风险提高行业门槛

     2016年1月6日新年伊始,创客金融正式启动名为“金刚计划”的风险保障金制度。目前,P2P平台按有无担保,分为无担保模式和有担保模式两种,有担保模式会设立风险保障金降低投资人的风险。那么,创客金融即

     将实行的风险保障金是一种什么制度,又如何能降低投资人的风险呢?我们还需从平台模式说起。

     1.无担保模式

     无担保模式保留了P2P网贷的原始面貌,平台仅发挥信用认定和信息撮合的功能,提供的所有借款均为无担保的信用贷款,由出借人根据自己的借款期限和风险承受能力自主选择借款金额和借款期限。贷款逾期和坏账风险完全由出借人自己承担,网站不进行本金保障承诺,也未设立专门的风险保障金以弥补出借人可能发生的损失。

     2.有担保模式

     有担保模式又分为“第三方担保模式”和“平台担保模式”两种。第三方担保模式为P2P平台与第三方担保机构合作,其本金保障服务全部由外在担保公司完成,P2P网贷平台不参与风险性服务。第三方担保机构为有担保资质的小额信贷公司或担保公司。

     平台担保模式由P2P网贷平台自身为出借人的资金安全提供保障。贷款到期时,如果出借人无法收回本金和利息,可以将债权转让给平台,平台会先行垫付本金给出借人,然后将此笔坏账划入自己名下,再由平台对贷款人进行追偿。

     而目前平台一般进行赔付的资金即是专门准备的“风险保障金”。风险保障金一般是从借款人的借款额或者出借人的借贷利息收入中提取一定比例,直接拨入P2P网贷平台专门设立的风险保障金账户中,并不记为平台的收入。

     自我升级,行业进化

     一般风险保障金多少取决于平台的业务类型,包括风控模式,如抵押、信用等;运营模式是刚性垫付还是时间换空间;区域文化,包括当地关系、办事效率;还有平台自身家底。

     对于平台到底需要多少风险保障金并没有一个标准答案,而是适合自己平台的风险保障金模式和风险保障金比例。如果抵押标多一些保障金就少一些,信用标多一些保障金就多一些,实力强一些保障金就多一些,实力弱一些,保障金就少一些。

     无论如何,创客金融即将实施的保障金模式将有效提高行业的进入门槛,未来资质不够的中小平台进入行业将会变得更加困难,在很大程度上对净化整个行业起到一定促进作用,并将提高投资人对供应链金融平台的信心。

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