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网贷资金存管周年考:22家上线资金存管平台爆雷

2018-02-24 04:16:09    中国青年网  参与评论()人

“网贷平台对接银行存管,对于自身业务而言能有效地形成‘平台-投资者-银行’三角形态的资金流输出框架,并最大程度实现资金的物理隔离。从投资者角度看,资金流向更加透明;从平台方看,能‘避嫌’;对银行而言,支付业务、资金管理业务及其他关联业务之间的边界更加清晰,同时合作模式的安全系数也最高,因此网贷平台上线银行存管不仅能够使平台自身的安全性更强,也能从底层数据面上弱化风险”, 有平台负责人在接受《证券日报》记者采访时表示。

截至目前,《存管指引》已经发布整整一年,据网贷天眼不完全统计,截至2017年12月中旬,全国共有621家网贷平台上线银行存管。从各月度数据可以看出,网贷平台上线银行存管的速度在不断提升。

过半数平台未完成银行存管

即便网贷平台上线资金存管的速度在提升,已上线银行存管的661家平台也仅占彼时行业正常运营平台数量的36.2%,也即绝大多数平台尚未完成银行存管。

对于网贷平台对接银行存管的难点,网贷天眼研究员郑常怀对《证券日报》记者分析道,首先是银行存管的成本高。据了解,银行存管接入费20万元,技术服务费5万元,技术服务费5万元。年成交100亿元的平台,每年银行存管费用约500万元,小平台一年也至少需要20万元。因此,财务上不宽裕的平台可能无力支付高昂的存管费用。另外,虽然开展存管业务的银行很多,银行还是担心平台爆雷受影响,这也造成不合规的小平台无力上线银行存管。

其次,支付托管仍未退出历史舞台。虽然监管部门三令五申要求网贷平台上线银行存管,但很多小平台,甚至巨头旗下的互金平台仍宣称平台资金由某第三方支付托管。出现这种情况有两种可能,一种情况是平台不把自己定位为网贷平台,因此无视监管要求,继续以第三方支付托管增信;另一种情况是,平台已与各家银行接洽,银行存管工作尚在推进中。

再次,银行存管并非备案门槛。银行存管虽是网贷平台备案的重要一环,但部分地区的“备案指引”只要求网贷平台先签署存管协议,完成备案之后再上线银行存管,部分地区又要求存管属地化。因此,银行存管虽然重要,但不排除平台仍在观望的可能,相比而言合规整改才是备案的重中之重。

海象金服相关负责人则认为,纵观去年一整年的网贷行业,上线银行存管系统的难点主要有三个:一是平台技术储备不够,缺乏足够的技术实力及风控体系,以至于难以满足银行存管合作的技术性要求;二是部分网贷平台缺乏议价能力,自身的资金储备无法满足存管合作的费用要求,属于“心有余而力不足”;三是在存管对接的过程中,平台方与银行缺乏磨合,选择的存管方式及相应的对接系统同样难以满足双方的需求,加上部分平台选择了三方支付系统介入的“非直接存管模式”,导致技术细节的磨合效率低下,最终难以上线。

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