行业协会的力量

“12月20日接报电信诈骗案，市反电信网络诈骗中心在工行、农行、中行、建行、交行、招行、平安、浦发、邮储、民生等银行相关部门的大力协助下，查冻一批账户，成功拦截涉案资金511万余元。”这是深圳市公安局刑警支队的一位资深警员莹姐在朋友圈发的一条微信。

莹姐是深圳市反电信网络诈骗中心（以下简称市反诈中心）资金拦截组的警员，她每天都坚持在微信实时推送常见的诈骗类型和手段，并传授行之有效的防范方法。

大学毕业生张敬来到深圳工作一年时间，他发现无论何时、是去哪家银行的ATM机取钱，都会首先被语音提醒，“千万不要向陌生人转账”......

一位深圳农行的资深大堂经理说，深圳市打击反电信诈骗的力度和宣传渠道简直可以用铺天盖地、无处不在来形容。

图为2013年1月深圳市银行业协会与市公安局经侦犯罪侦查局签署的相关合作协议

深圳又一次成为全国各地效仿的榜样。深圳市创造性地建立了银行、公安、电信运营商几方面之间无缝对接快速查冻的资金应急处置合作机制，39家来自深圳市银行业协会的会员银行全部实现涉案账户“先止付、后补手续”以及“24小时对接、实时响应”的工作模式，立足深圳、服务全国，7×24小时不间断地开展反信息诈骗工作......

追根溯源，行业银协的力量功不可没！更加具体的来表述，就是深圳市银行业协会（以下简称“银协”）在全市的反信诈工作中做出了大量繁琐扎实有效的基础铺垫工作。

主动作为 层层推动建立银行业反信息诈骗体系

移动互联时代的来临，手机、电脑、移动支付越来越便捷，伴随而来的是电信网络犯罪也开始冒头并愈演愈烈，市民尤其是一些防范心理不强的老年人、进城务工人员、大学生等群体深受其害。

电信网络诈骗涉案资金快速流动，决定了银行单打独斗难以支撑反信息诈骗工作，因此各家银行在健全内部反信诈机制同时，行业必须协调一致、形成合力，全方位查控“资金链”。银协积极行动起来，迎难而上，主动作为，率先全国协调各家会员银行层层推进建立反信息诈骗体系。

2008年2月，银协组织各会员银行签署《统一办理司法协助公约》，设立了统一办理司法协助业务窗口；

2011年7月起，在窗口基础上，在全国率先建立银行司法协助网络工作平台，统一为法院、公安以及其他有权职能机关集中办理司法协助业务；

2013年11月29日，银协联合深圳市公安局福田分局，组织行业召开反诈骗工作联席会议，中国银行业银协第一副秘书长张芳出席了会议；

2014年3月，银协与深圳市公安局网监分局签定了共同推进反信息诈骗工作合作协议；

2015年，银协将反信息诈骗工作列为重点工作，作为市专项行动领导小组成员，组织协调银行业参加全市反信息诈骗犯罪专项行动，并与市公安局在2015年8月4日签订《深圳市反信息诈骗犯罪案件涉案账户资金应急处置合作协议》；

2016年3月8日，银协与市公安局、检察院、中级法院、人民银行、银监局联合印发《深圳市信息诈骗案件涉案资金返还工作规定》，与市公安局在2016年7月29日联合印发《关于进一步加强信息诈骗案件涉案账户网银电子交易数据和第三方支付订单信息快速查询工作的通知》。通过这些协议、制度，共筑联防联控反信息诈骗的防火墙。

此外，银协组织39家会员银行实名加入反信诈微信群，统一发布信息、接力查冻、业务交流、总结表彰。同时还组建银行业专家团队，要求各行指定责任部门与具体联系人，与公安部门实现点对点对接，24小时响应......尤值一提的是，银协会同公安部门制定反信息诈骗工作方案和考核办法，建立各种工作机制，签订合作协议，为反信诈提供长期的制度性保障。

立足深圳 冻结全国 原路返还 赢得市民和企业拍手叫好

2015年12月11日，深圳某集团被骗3505万元。尽管存在报警时间晚了10小时的不利条件，但通过银协与深圳市公安局签订的《深圳市反信息诈骗犯罪案件涉案账户资金应急处置合作协议》，立即启动快查快冻模式，在15个小时内查询和止付8家银行、5个层级、75个账户，其中73个账户为外省市账户，成功拦截涉案资金近4900万元，其中本案资金2874万元，为受骗企业挽回了全部损失。如果深圳的警方和银行银协没有签署上面的合作协议，被骗企业的上千万资金想要追回来，而且是被迅速分散到外省市的73个账户上，简直就是不可能完成的任务。

记者从深圳市反信息诈骗专项行动办公室得到的统计数字显示，2016年上半年（截止到6月25日），各银行共协助查冻涉案账户4777个，紧急拦截涉案诈骗资金2.67亿元，返还冻结涉案资金4589万元；最大限度地减少了受骗市民的损失。

从上面的几组数字可以看出来，银协在深圳市的反信诈专项行动中尽最大努力确保“资金链”这一环不给犯罪分子有机可乘。银协统一行动，积极争取各家会员银行取得总行授权和支持，立足深圳、服务全国，7×24小时不间断地开展反信息诈骗工作；受害人只要能够第一时间报警，警方把警情指令给银行，银行会在极短的时间内冻结在本地或异地的所有涉案账户，只要钱没有流出银行体系，受害人的资金将得到最大限度的保全。