长沙晚报记者 刘琼萍
支付行业的一举一动牵动着整个金融行业。近日，人民银行支付结算司下发银支付〔2017〕209号文件——明确要求非银支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理，并要求2018年6月30日前所有网络支付业务全部通过网联平台处理。
按照文件要求，从2018年6月30日起，类似支付宝、财付通等第三方支付公司受理的，涉及银行账户的网络支付业务，不再单独清算，都必须统一通过“网联支付平台”处理。这一纸文件将改变支付行业怎样的格局？文件中提及的直连模式、网联又是什么概念？网联的诞生会带来什么改变？记者进行了采访。
A无现金支付背后的割据为王
我们先说一个“无现金支付”时代发生的故事。
在没有网联的年代，北京的小潘通过支付宝，给记者银行卡转100元情况下，我们的直观感觉是，小潘的北京建行卡上扣了100元，记者的长沙招行卡上多了100元。实际上，这笔转账并不是直接从小潘账户转入记者名下。小潘的100元资金通过北京建行转出，进入的是支付宝北京建行的账号内，支付宝内部收到指令，通过支付宝长沙招行的账号再转100元入记者招行账户。
在此过程中，支付宝等第三方支付机构直接对接银行，在多家银行开设有备付金账户，从而实现资金的跨行清算，这种方式被称为“直连模式”。直连模式下，第三方支付机构（支付宝、财付通等）牢牢掌握着各自体系内的备用金及金融大数据，其他中介机构、监管机构都不可能看到交易流程，央行更无法进行监管。
B网联介入剑指第三方支付监管
近年来，不法分子利用第三方支付资金缺乏监管的漏洞，从事洗钱等非法行为的案例数不胜数。据艾瑞咨询估计，2016年中国第三方移动支付交易规模约为58.8万亿元。将如此庞大的资金置于缺乏监管状态之下，必不是央行愿意看到的。
早在2016年8月，媒体曝出央行原则上通过了“网联”平台整体方案框架；2017年3月，“网联”上线试运行；2017年8月，一纸文件明文规定全网截止日期2018年6月30日。至此，支付行业打破“割据为王”的格局，进入网联新时代。
那什么是网联？ 简单来说，网联是独立于现有银行间支付清算机构的新平台，又被称为“互联网版银联”。相比银联是为线下支付，网联则是为线上支付提供了统一、公共的支付清算服务。
