记者：随着互联网金融的发展，一些网贷平台和网贷种类如雨后春笋般冒了出来。除了“美容贷”，还有“旅游贷”“创业贷”等各式各样的贷款。各种名义的贷款尤其是小额贷款成了金融机构青睐的业务对象。为什么会出现这样的现象？
刘少军：过去的贷款都是倾向于房地产等大业务，现在房地产业务量缩小，金融机构经营压力大。因此，他们也在不断开拓市场。现在也有一些银行开展这种业务。
尹振涛：随着互联网金融整治力度的加大，一些互联网金融平台面临转型，主要有两个方向，一个是朝着综合化、做大的方向发展，把P2P的含义和业务进行延伸，增加利润来源；另一个就是朝着“美容贷”这样的垂直领域发展，把业务做精做细。
记者：具体到贷款本身来看，名目繁多的小额贷款种类又是如何出现的？
尹振涛：为什么会出现诸如“校园贷”、“美容贷”等种种名目的贷款，一个主要原因在于，有些贷款的需求是被创造出来的。我们首先看这些贷款的用途是什么，就拿校园贷来说，有的学生是用来买手机，特别是贵的手机；再拿整形来说，这其实也是一种高端消费，而贷款整形的人群主要还是经济上并不宽裕的人群，比如年轻人、上班族、学生。这些需求被变相创造出来，增加互联网金融平台的资产端。
记者：类似“美容贷”这样的小额贷款容易产生哪些金融方面的风险？
尹振涛：从“美容贷”等小额贷款的风险来看，原有的互联网金融风险依然存在。另外，由于“美容贷”等小额贷款主要面向经济上并不宽裕的弱势人群，贷款之后的行为不好掌控，加大了违约风险，同时违约之后还可能出现其他一些高风险事件，比如催收之类。
现在很多P2P平台打着产业链金融的旗号，其背景比较复杂。就拿“美容贷”平台来说，可能会与一些线下机构合作，处于“两头吃”的状态，不仅从贷款者那里赚钱，还从合作商方面获得利润，这样的方式带来的隐患比较大。
记者：目前，互联网金融发展较快，从监管部门的角度来看，还存在哪些监管难点？
刘少军：根据此前媒体报道的有些事件来看，有的网贷平台没有直接责任，监管机构不太好管理。监管主要有两点，第一是贷款机构是不是有资质的机构，第二是还款方式，是不是采取非法方式催款。其他的从法律方面来讲，是不便于管理的。在有些情况下，要靠消费者自己。
