盈灿咨询高级研究员张叶霞还指出，“多头借贷容易使得借款人过度消费，导致恶意欠款或者信贷违约，同时还容易产生暴力催收等恶性事件。”
各为其利“市场失灵”
为了防范网络借贷风险，四部门曾在2016年发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确提出网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。但从实际效果来看，并不理想。
“数据是各家现金贷平台及数据征信公司的核心资源，因此并不会随意共享，所以想要确切地知道投资者的重复借款情况有一定难度。”杨东表示，各现金贷平台对于投资者贷款资格的审核，往往只停留在其个人信用记录和还款能力等静态信息，却无法获得其在其他平台的贷款情况等动态信息。
随着金融科技的快速发展，大数据对处理个人信息的作用也逐渐显现。一些业内人士也指出，通过大数据可以从技术上有效地解决多头借贷出现的问题。杨东表示，大数据的优势很明显，它具有一个对所有人通用的结构，每个用户这些维度的数据都会被记录在表格中。不过，杨东指出大数据的不足之处在于，它仅仅是对世界的一个切片。张叶霞也指出，大数据收集到的信息是否完全准确，归根结底还要看数据是否真实。“若借贷方提供的基础数据不真实，或者平台没有严格根据大数据收集的信息对借款方把控，而是依靠高收益覆盖高风险的方式开展业务，就没有达到大数据风控的初衷。”
周治翰表示，目前很多机构和平台所谓的大数据风控，由于数据量不足及模型运算不完善等原因，或许还不能准确判断风险。
市场化征信路在何方
在杨东看来，由于网贷信息不接入央行的征信系统，现金贷平台之间信息共享程度较低，多头借贷现象短期内不会有太大的改观。那么，如何解决上述多头借贷以及相关风险问题？
