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现金贷“纠偏”:监管欲来,行业如何洗牌?

2017-11-30 17:00:56    中国经济网  参与评论()人

野蛮生长的现金贷遭遇急刹车。11月21日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发“特急通知”,要求即日起一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司,禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。11月25日,北京互金协会针对现金贷召开成员会议,提出“利息和费率加起来不能超过年化36%”的要求。

不过,悬在现金贷头上“达摩克利斯之剑”并未就此卸下。相关的高额费率水平、不合法的催收方式、跨区经营和高杠杆放贷等一系列乱象,以及由此可能引发的风险传导、扩散和积聚,让整个行业发展的拐点瞬间而至。

需求催生的市场

“您有一笔5000元额度未提取,请点击。”手机信息、网页边栏,夺眶而出的弹窗无孔不入,甚至视频间歇也能强行植入一段贷款类APP的剧情。这对于长期隔离在金融服务之外的群体来说,一个手滑也许就会被卷进现金贷的漩涡。

现金贷是一种面向个人的、无消费场景的互联网小额无担保贷款,它并不限制特定的用途,放款时间较短,借款期限在半年之内。从借贷主体来看,除了银行、消费金融公司以及互联网巨头之外,还包括为数众多的各类现金贷平台。

赴美上市的金融科技公司趣店科技,在10月18日刚上市当天股价上涨43%,市值一度突破100亿美元,风头一时无两,也让现金贷行业低门槛、周期短和高盈利的特点陷入争议。随后,趣店CEO罗敏一番“借钱不还,就当做慈善了”的高调回应,更是让舆论哗然。

根据国家互联网金融安全技术专家委员会11月份公布的技术检测,中国市场上目前有2693家现金贷企业,涉及规模在短短三年内便超过万亿。

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年11月22日,全国共批准了213家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司),其中有189家完成工商登记。

事实上,现金贷一定程度上填补了信贷市场需求的空白,对于普惠金融的意义不可或缺。清华五道口金融学院院长、中国人民银行原副行长吴晓灵曾博鳌亚洲论坛2017年年会上表示,对于低收入人群来说,有融资的机会,远比融资价格重要。

但另一方面,信息的不透明正令行业风险积聚。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼总结道,“现金贷”门槛极低,极易将资金放给不合适的申请人,从而产生次级贷款。此外“现金贷”利率畸高且不透明在隐性突破法律红线的同时,加重借款人负担。

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