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上海银行业破解初创科技企业融资难

2017-11-22 09:46:15    中国经济网  参与评论()人

试点投贷联动,创新远期共赢利息贷款模式—— 上海银行业破解初创科技企业融资难

上海银行业针对初创科技企业轻资产、无担保的特点,不断加大创新投入,积极利用投贷联动试点优势,探索自身投贷联动模式,并总结出三个基本原则。此外,还结合企业的生命周期发展状况,创新远期共赢利息贷款模式,在服务科技企业的同时,也优化了多元化收入结构

小微企业在成长之初往往面临融资难、融资贵等诸多问题,而初创型科技企业更是如此。针对初创科技企业轻资产、无担保的特点,上海银行业通过试点“投贷联动”、创新贷款模式探索解决初创科技企业融资难题。

助企业便捷融资

投贷联动,通俗地说就是以“信贷投放+股权投资”的方式,鼓励商业银行以更多手段参与科创企业的融资服务工作。通常,银行主要给企业发放贷款,不涉及投资业务。这一金融模式的出现,是为了加大创新投入、满足科技创新型企业的融资需求,解决企业融资难问题。

2016年4月份,银监会等部委印发《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,拟通过设立银行下设投资功能子公司的方式开展业务试点,明确将“上海张江国家自主创新示范区”列入试点地区,将上海银行、上海华瑞银行和浦发硅谷银行等三家银行纳入试点范围。

上海银监局副局长蔡莹对经济日报·中国经济网记者说,上海银监局鼓励辖内银行机构围绕创新链打造金融服务链,以“信贷投放”与“股权投资”相结合的方式,向科创企业提供“股+债”的融资服务,促进科技产业全面可持续发展。

据介绍,截至2016年12月末,上海辖内机构通过投贷联动为183家科创企业提供贷款余额26.13亿元,自试点以来,未发生风险事件,整体业务运行风险可控。

上海鹍远基因有限公司是一家有着生物医药科技背景的创业公司,已在肿瘤检测领域取得不少突破。鹍远基因公司CEO张江立对记者表示,鹍远基因在成立之初获得业内多位知名投资人的天使轮投资,并于2016年获得礼来亚洲基金领投的1.3亿元A轮投资。但是,作为一家生物医药科技背景的创业公司,现有产品的量产推出、新技术的研发临床测试,以及相关产品申报CFDA等,都需要大量资金投入,公司也一度为融资发愁。在其他银行传统信贷碰壁后,2017年公司在上海华瑞银行获得6000万元“无抵押、免担保”的综合授信,上海华瑞银行除了收取约定利息外还获得了该公司价值500万元的股份。张江立说:“我们这类科创型企业,在融资方面有不少特殊需求,比如资金投入量大、传统信贷较难介入等,但华瑞银行的理念和金融解决方案几乎满足了我们公司所有需求。”

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