风险保障型产品后劲勃发
从《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》，到《“健康中国2030”规划纲要》，近年来，国内健康险行业的政策红利不断释放。
与之伴随的则是健康险市场的高速蓬勃发展。统计数据显示，从2010到2016年，我国健康险原保费收入从691.72亿元迅速增长至4042.50亿元，增长了4.8倍，其中仅2016年健康险保费收入就达4042亿元，同比增长67.7%。不过，这样的节节攀升在2017年却遭遇了回落。据保监会最新披露数据，2017年前三季度，健康险业务原保险保费收入3583.05亿元，同比增速降至个位数，仅4.45%。
在业内人士看来，中短存续期护理险遭遇强力挤压或是保费收入表现不佳的主要原因。保监会“134号文”对中短存续期保险产品进行了严格限制，并要求“护理保险产品和失能收入损失保险产品，生存金给付必须以出现护理状态或失能状态为条件”。这也意味着，商业健康险的投资属性被彻底剥离。
另一方面，从产品来看健康险亦存在显著短板，“产品有效供给不足，商业健康保险密度和保险深度较低；结构单一，疾病保险和医疗保险占据市场主导地位，护理保险、失能收入保险的供给严重不足。”日前发布的《中国商业健康保险研究报告》（下简称《报告》）指出。
而为了应对该挑战，《报告》建议应加强商业健康保险创新发展，推进供给侧结构性改革。“具体可通过加强产品创新和服务流程创新、大力发展消费型健康险、积极开发与健康管理服务相关的保险产品以及完善商业健康保险专业化经营来逐步推进。”
事实上，尽管在政策刺激下，高速扩张的中短存续期护理险逐渐退出市场，但重疾险以及医疗险这两类风险保障型产品却愈加后劲勃发。有统计数据显示，2017年一季度，重疾险以及医疗险分别实现了80%、15%的同比增速，远远高于健康险保费整体增速。在市场分析人士看来，健康险业务有望继续实现较快增长。“预计2020年，商业健康险原保费收入达1.2万亿，将成为继产险和寿险之后保险业第三大支柱板块，健康险作为客户价值创造的重要支撑，是中国保险业下一个重要发力点。”
