■本报记者 郑长灵
【农村金融时报】
为了扩大有效供给、补短板、惠民生，农行江西分行深耕线上线下，挖掘数据价值，在打造线上农户贷款“产品箱”的同时，试点推广农银e管家平台，探索出了“县域核心+乡镇渠道+村级终端”的互联网金融服务“三农”新模式。
2016年8月，江西分行掌上银行“倾注三农”江西特色功能上线，实现了惠农卡小额可循环农户贷款“线下一次授信、线上自助操作”。记者了解到，目前，江西全省适合的农户对象有12万户，已经使用的有1.5万余户。
同时，江西分行还积极打造江西特色线上“产品箱”，探索农村融资新模式。对于前期已开发专项产品的油茶、茶叶、脐橙、蜜桔、葡萄等特色行业以及烟草、药材、钢(毛)笔等产业，该分行利用行业数据掌握其产业成本投入、经营收入等量化指标，据此建立贷款模型，自动测算、匹配授信额度。在流通领域，该分行依托特色产业形成的交易市场，通过与市场管理方合作，掌握市场商户历史交易流水数据，据此建立贷款模型，自动测算、匹配授信额度。
据江西分行相关负责人介绍，该分行充分利用其196万张有效惠农卡和其他关联数据，通过客户关系管理系统、BoEing系统、C3系统，识别出农户身份属性的客户，对其持有的惠农卡、借记卡、信用卡进行数据挖掘分析，根据农户在农行的存款量、购买理财产品量、账户活跃度、贷款归还记录、信用卡还款记录等多维度历史数据信息，在建立相关贷款模型后，自动测算、匹配授信额度，使互联网服务“三农”批量化、快捷化、标准化。
记者了解到，江西分行还以农银e管家为抓手，从农村超市、县域经销商、批发商、农业生产主体等已有的合作关系介入，为农业产供销链条上的各类用户提供一揽子电商服务，构建“工业品下乡”“农产品进城”农村电商金融生态圈。
此外，江西分行顺应农村移动互联网发展的趋势，为广大的农村客户提供更便捷、更高效、更低成本的普惠金融服务。一方面，创新各类互联网支付结算方式，建立能够兼容线上线下全渠道，兼容网银支付、手机支付、扫码支付、POS机支付等多样化的支付方式，让农民足不出村就能享受金融服务;另一方面，新增适应“三农”特点的理财、基金、保险、贵金属等投资类产品，加快“银医保通”项目县域推广，为农民提供医院挂号等新农合服务。
据悉，江西分行下一步将加快惠农通工程与农银e管家平台、信息进村入户工程的对接，打造“六位一体”的综合金融服务站点。对设立在农村小超市、小商店等有较大业务量的惠农通服务点，营销推广农银e管家平台，接入12316国家“三农”综合信息服务平台，使惠农通服务点具备结算消费、电商交易、物流中转、信息采集、营销推广、咨询服务等综合服务功能。
