“通过低价策略打造爆款，单款产品可以不挣钱，甚至略亏，但可以借此圈下用户，这是保险公司惯用的策略。”有精算师这样认为。而从微医保这款产品的定价来看，保险公司很难说能挣到钱。“但无论从品牌价值还是流量价值来看，能第一个上微信就是赢，所以保险公司肯定愿意让利，哪怕是流血上也愿意”。
微信的这种进场方式，被一些保险业内人士称作是“提刀而来”。在几大金融行业中，保险业受互联网的冲击相对较小。因为产品同质化，目前整个市场更多靠销售驱动，行业格局固化，强者恒强，小保险公司步履艰难。因此行业中不乏一些小公司，希望BAT等互联网公司杀进来后，可以借助其力量做些改变，就像天弘基金借余额宝一举翻身一样。
微信上线“微医保”，确实让这些人看到了搅局者的到来，只是微信举起“砍价刀”之时，这个行业会否因此混乱，需要时间来验证。
“战”时代来临？
“微信的一举一动太受关注了，一旦用户通过‘微医保’认知健康险，其他公司的健康险将不得不在费率上跟进做调整。”北京某寿险公司的负责人说，目前公司精算团队已经仔细研究了“微医保”，并正在测算新产品跟进的可行性。
动作最快的要数众安在线，此前在健康险领域的网红产品正是众安推出的“尊享e生”。“微医保”上线不到一周后，众安便推出了一款保障内容与其十分接近的产品“好医保”，目前这款产品在支付宝上可以买到。记者对比后发现，众安的这款“好医保”价格比“微医保”要便宜很多。还是以有社保版为例，21岁每一年保费为129元，26岁为192元。
在保险专栏作者张雨忻看来，随着越来越多的用户涌入微保平台购买“微医保”，势必倒逼其他保险公司加入渠道战，甚至价格战的行列。惨痛的价格战如果真的到来，最终也将不可避免的引发行业的变革和洗牌。
一位不愿具名的保险公司高管对笔者称，看到行业内铺天盖地对“微医保”的讨论，他深感微信的强大，已隐隐感觉到在微信冲击下，保险业的“战时代”将来临。
不过作为一名从业超过20年的老保险人士，他觉得唯一比较庆幸的是，从“微医保”来看，微信目前还不是特别懂保险。“拼价格，拼渠道，已经在保险行业被大家痛骂多年，这是典型的营销导向，而不是需求导向。每个人、每个阶段的保险需求不同，所以个性化、定制化才是保险行业的未来，而不是性价比。如果微信这样的互联网力量进来后，不是通过大数据、人工智能等给保险产品设计带来增益，只是让行业走向价格战，那将是一种破坏力量”。
