现金贷饱受诟病的另一原因，是被打上了“高利贷”的标签，而这其中又牵扯到两个核心因素：利率计算口径与收费问题。
不同的利率计算口径，得出的产品实际年利率不大相同。在趣店APP借款5000元，期限选择6个月，则月供为922.99元，总共还款5537.94元。其中本金5000元，利息537.94元。表面上，该产品利率为537.94/5000=10.76%，远远低于最高法规定的24%与36%的民间借贷红线。但事实上在IRR算法下，该产品实际年利率应在36%与42.58%之间。
此外，我国大部分网络小贷平台为了规避法律限制，变相将收费拆分成利息、手续费、管理费等不同部分，一旦出现逾期也会征收高昂的逾期费、滞纳金等费用。如果将这些费用综合纳入成本计算中，借款人的综合持有成本则高得吓人。
除了产品本身的利息之外，监管层应规范网络小贷平台的各项费用收取，对于收费名目、收费数额及占比、收费都应做出相应规定。
规范催收方式
推动个人征信系统建立
在现金贷行业，暴力催收屡见不鲜，有关于催收的规范仍是空白。不少人为了还上眼前欠的债，不得不“拆东墙补西墙”，在多个平台进行多头借贷。
短信、电话、上门是部分“现金贷”平台催收的三部曲。如果借款人不能按时还款，在监管薄弱的地区，网络小贷公司会雇佣第三方公司暴利催收，常见形式有声誉绑架、骚扰加入、人身攻击等。
据百融金服数据，约56.5%的客户申请现金贷次数大于2次，其中申请2-5次的客户占比最高，达到36.7%；申请多次借款的客户中，在多家机构申请借款的人数占比达49.4%，在1家机构申请多次借款的客户仅占7.2%。总体看来，现金贷多头借贷现象较明显。
对于现金贷的事后环节，监管层应规范催收方式，对短信、电话、上门等具体形式作出明确规定，禁止威胁人身安全等暴力催收行为。此外，应推动建立个人征信系统的简历，加强民间借贷信息共享。
