“进入三季度之后，收益率比上半年高了一些，对客户吸引力略有提升。”交行一家支行副行长在谈到银行理财产品配置时表示。“随着市场教育的深入和资产管理行业的发展，客户的需求已经从简单的‘理财’向‘资产配置’进行了微妙的过渡，客户的需求在发生变化，银行的角色也就随之发生变化。”平安银行一家支行行长则告诉经济观察报，这也是平安银行为何开始力推“口袋银行”、“智能投顾”等产品的初衷所在，“单一的银行理财肯定已经不能满足用户需求，但在整个资产大类的配置中，依然有重要的存在意义。”
值得注意的是，客户购买银行理财产品的习惯也在发生变化，从线下网店向线上APP迁移。
收益回升
安全性仍是购买银行理财的人群所最为看重的因素。
目前，无论是否保本，银行理财产品都以类固收产品为主，而同为类固收产品，券商集合理财的收益率比银行普遍高出0.2-0.5%。“比如银行是4.6%，券商集合理财是4.8%，利率差距不算很大，同样是类固收的产品，有些客户会更信任银行。”建行银行上海一支行负责人告诉经济观察报，银行客户尤其是四大行的客户，基本上仍将银行理财视作无风险产品，“以建行为例，所有的银行理财，产品说明书都标有‘内部风险评估’一栏。风险警示灯一共5盏，保本型亮2盏灯，非保本的亮三盏。但事实上，无论是保本还是非保本，银行自己发的理财产品大多仍处于刚性兑付的局面。”
而事实上，就某一单一产品类型是否需要配置以及如何配置，是一个千人千面的话题。尽管每个人的风险偏好存在很大差异，但资产配置、分散风险的需求是每一个理性投资者都应该具备的。因此，“对于银行理财而言，越是高净值人群，配置的必要性就越高。”上述平安银行人士表示。“进入三季度之后，收益率比上半年高了一些，对客户吸引力略有提升。但整体收益率水平而言，依然非保本型高于保本型、中小银行高于‘中农工建交招’的节奏。然后面向高净值用户的高认购门槛的‘专属理财’收益率高于普通理财。”交通银行一家支行副行长坦言，但和券商集合理财、信托、基金等产品比，尽管产品的安全口碑高一些，收益率竞争优势不大，“尤其是券商集合理财，同为类固收产品，分流走一部分客户。”
