每经实习记者 胡杨 每经编辑 毕陆名
9月28日，在由每日经济新闻主办的“2017中国商业银行价值论坛”上，不少来自银行业学术机构的专家及银行业内人士共聚一堂，对我国中小银行从“规模银行”向“价值银行”的转型之路进行了探讨。其中，在题为“中小商业银行弯道超车机遇：转型与发展”的圆桌对话环节，银行领域的专家学者及多位中小银行高管一同分享了他们对于中小银行应如何实现突破的见解。
在主旨演讲部分，民生银行首席研究员温彬总结了中国银行业目前经历的“六大考验”。针对这些现实性状况，他以“资本占用”与“市场空间”规模为考量因素，给出了一幅“银行转型的‘策略地图’”，为广大银行机构制定转型策略提供参考。
而在讨论环节，3家中小商业银行的高管则普遍认为，在当前宏观经济下行及监管不断强化的环境之下，中小商业银行应正确看待“弯道超车”的机遇，结合自身的业务特色，努力打造“区域最优”的品牌。
银行业正面临“六大考验”
在以“中小商业银行弯道超车机遇：转型与发展”为主题的圆桌对话正式开始前，针对当前我国银行业所处的发展环境，温彬首先给予了相关看法。具体来说，中国的银行业正经历“六大考验”，分别是：“宏观经济转型：银行资产质量承压”、“利率市场化：银行利差持续收窄”、“市场准入开放：银行竞争更加激烈”、“资本市场发展：金融脱媒带来挑战”、“互联网金融兴起：银行经营模式受到冲击”以及“监管更加严格：银行盈利能力受限制”。
其中，温彬强调，利率市场化是银行业的一次体检，但与此同时，它也为金融机构的转型提供了一定的思考。“面对利率市场化，要核心讨论的有两点：一是战略的差异化，二是风险管理能力和水平。”他指出，由于只掌握交易信息，在面对小微企业客户时，相对于互联网金融公司，传统银行在效率以及识别等方面是比较薄弱的。
实际上，银行业一直都处在变化之中，温彬将这一演进过程总结为三个阶段：公司业务、金融市场、零售业务，并指出了上述发展所带来的趋势和问题。具体而言，银行业的成本整体高企，出现了同业存单量价齐升的情形。除此以外，“影子银行”也成为金融行业所面临的一个较为突出的风险点。如何在监管持续加强的趋势下实现平稳转型？温彬给出了一幅以“资本占用”与“市场空间”规模为考量因素，描绘的“银行转型的‘策略地图’”，对银行机构的战略选择具有一定的参考价值。
