长期年金、定期寿险、终身寿险等产品热度或大幅提升
■记者 冷翠华
随着《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（ “保监会134号文” ）大限的临近，业界关注的焦点逐渐从产品停售的影响转移到新产品上来。记者了解到，尽管距离十一大限仅有十来天时间，但不少险企还在一边忙于抓住最后的尾巴，大势宣传与134号文规定不符的产品，一边也在忙于开发新产品，不过，除了少数公司已经将产品公开，大部分险企还十分低调，或“雪藏”已经开发好的产品，或紧盯同行动向，希望从中寻找“灵感”，开发出畅销产品。
未来市场上，到底哪些产品会成为爆款？在严监管大势下，险企还有哪些产品创新空间？为此，记者采访多位业内人士。综合各方意见来看，未来的人身险产品将着重突出其保障功能，而提升保障型产品吸引力的办法则是各家争夺市场的关键，目前有确切信息的还并不多。从产品形式上看，长期年金产品、定期寿险、终身寿险等产品的热度或大幅提升。
年金不“快返”
年金产品附加万能账户是寿险市场的主流产品之一，也是险企冲击保费规模的“急先锋”。如今，这种产品即将退出市场。但业内人士表示，年金产品仍然将是保险公司的宠儿，如何创新这一产品才是关键。
“提升年金产品的吸引力，主要有两种办法，一种是延长领取时间，比如推出终身年金产品；一种是提高产品预定利率，以降低产品价格。”某险企精算部门负责人表示。
记者了解到，近期已经有好几家人身险公司计划推出终身年金保险，以符合监管精神。在保监会“134号文”支持并鼓励保险公司大力发展的产品中，就包括长期年金保险产品，并要求险企重点服务于消费者长期生存金、长期养老金的积累，并为消费者提供长期持续的生存金、养老金领取服务。
不过，对于终身年金产品，业界人士也有一定的担心。一是险企可能面临一定的长寿风险，二是如果预定利率较高，而长期利率走势存在较多不确定性，险企未来还可能面临一定的利差损风险。“相较于短期产品而言，长期产品更加考验险企的精算能力和运营管理能力，因为长期来看不确定因素较多，如果产品设计过于保守，则市场竞争力不强；如果设计过于激进，则可能给未来经营埋下风险隐患。”
