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银监系统今年开出540余张罚单 信贷成“重灾区”

2017-05-15 10:52:45    中国经济网  参与评论()人

“新掌门”入主一月内,银监会即以七道令箭震慑了中国银行业。随后铺天盖地的罚单以封印之态火烧一片,从“宇宙行”到农合社,无一幸免。

据《国际金融报》记者统计,截至5月12日,就银监会官网通告来看,银监会及下属机构今年对银行系统开具540余张罚单,信贷业务主导案由达240余项,占据半壁江山。

4个多月超去年总量

据记者统计,银监会及下属机构今年对银行系统开具540余张罚单,超过去年总量。处法人罚没金额达1.46亿元;处个人罚金达317万元,处警告114人次,处行业禁入1年1人,2年、3年、5年各2人,终身禁入3人;处取消银行业高管任职资格1年2人,2年5人,3年1人,5年3人,终身1人;处1人取消银行业董事任职资格2年。

其中,对国有大行、全国性股份制银行、城商行、农商行、农合行及村镇银行作出440余张行政处罚(每人次、每法人次各计一张,下同),1月136次,2月117次,3月117次,4月66次,5月3次。局限于发布时效,大批被捂仓的罚单正在路上。

所有罚单中,银监会披露12张(均在3月29日一日),各地银监局披露38张,剩下均出自各地银监分局。处罚对象以总行、支行层面居少,以分行层面居多。案由大部分不超过2项,舍此也包括恒丰银行18项和华夏银行24项。280单针对法人,160单针对个人。针对法人的罚单中仅1家“责令限期改正并给予警告”,其余均有罚(没)金,金额多以20万元兜底金额为多(115张),仅15张达百万元及以上,上述的恒丰银行和华夏银行分别贡献800万元和1190万元,与平安银行的1670万元一道站上三甲。

信贷违规占半数

《国际金融报》记者注意到,以上500余张罚单中,案由多以“双拼式”现身,其中又以“信贷+票据”组合为最。的确,作为表内和表外两项重头,其承载的扩表和盈利职能与其他业务自然不可并论,这同样是银行“小九九”的栖身之所,而被银监会问罪的个人中,上至行长下至经办人,绝大部分也都盘踞于此。

在统计的540余项表单中,信贷业务主导案由达240余项,占据半壁江山,而牵入信贷业务或者由授信人员参与的不计其数。

在分析人士看来,名目虽然五花八门,违规意图不外乎两点:为了赚钱财迷心窍,为了填坑狗急跳墙。前者以违规授信为代表,比如贷款人资格审查敷衍(甚至向黑名单授信),贷款用途把关不牢(甚至虚构用途),授信过于集中,抵押物高估,追贷;另兼贷后监控失察,比如定向贷款资金绕开受托支付最后无果而终,个贷企用,消费贷款流入股市或者申购基金等。

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