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Wecash闪银:用科技让农户享受低利率

2017-03-09 16:22:48      参与评论()人

今年两会期间,李克强总理在2017年政府工作报告中强调:促进更多金融资源流向实体经济,特别是支持三农和小微企业发展。

从目前金融服务与三农相结合的发展现状来看,供求的不对等和信息不对称的问题依然突出。以农村养殖户为例,传统银行类金融机构缺乏针对这类人群的征信和信贷风控手段,某种程度上还是对农村养殖户还保留着“标签性”风险客户的刻板印象,使农民和养殖户长期处在金融排斥的状态。

据统计,在养殖户经营的过程中,70%的花销都在饲料购买上。由于传统金融机构对于农户群体的风险把控能力的局限,养殖户到银行贷款的成功率并不高,中小养殖户的金融需求长年得不到满足,不得不求助于民间借贷。而民间借贷高达30-60%的资金成本,又给养殖户带来巨大的压力。传统金融机构在农村金融的供给侧上,长期都存在着缺位,需要有人从普惠的角度上进行“补位”。

作为普惠金融领域深耕的践行者,国内首家金融科技平台Wecash闪银奇异与农信宝和IFC(世界银行集团成员,国际金融公司)合作,由闪银提供技术支持,共同推出针对养殖户饲料分期的“八戒分期”项目。

据闪银风控技术部门介绍,闪银拥有先进的风控策略,以及数据处理能力和有效的互联网征信模型,结合IFC在农业金融上的经验、农贷信用风险评分模型,以及专业的农业经济学家,双方在农业金融领域快速地建立起了高效的风控模型。同时,依托“IPC实地调查+大数据+移动互联网”的方法解决信息不对称问题,将IPC实地调查风控技术和数据挖掘分析和机器学习技术深度融合,对养殖户的个人信息和生产经营状况进行识别,并结合个人社交行为及海量互联网信息,对个人信用进行在线评分,并授予购买生猪饲料的额度,并能在指定的饲料经销商或者饲料厂获得养殖需要的饲料。

该模式极大降低了养殖户购买饲料的压力,“八戒分期”的周期分为3个月、6个月两种,由IFC提供专项助农资金,费率低至6%,完全达到了银行的低利率水平,相比民间借贷最高降低了90%,同时促进了生猪养殖的发展速度,平均帮每个养殖户提高了20%的养殖规模。解决了养殖户在生猪育肥阶段的资金短缺问题,缓解了中小型农户生产中面临的农资采购中的融资压力。这一农业金融领域的创新将科技和普惠金融巧妙地结合在一起,助力实体经济和三农更好地对接金融机构,与此同时,闪银通过风控技术有效降低了金融机构的风险,实现产业链的共赢发展。

依托闪银的技术支持,农信宝在短短一年时间内,就完成了12个亿的授信规模,截至今年2月底,八戒分期已经受理了1.2万+养殖户的申请,单月已经可以帮助饲料厂商和养殖户完成数千万元规模的饲料交易。目前八戒分期覆盖的业务区域包括:安徽、贵州、河南、河北、广西、江苏、山东、川渝、云南等地区,目标3年内实现全国的覆盖。

 
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