恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼在接受《经济参考报》记者采访时表示，银行系支付的优势在于其安全性较好，用户整体对银行体系的信任度更高。但其劣势在于过去商业银行对移动支付重视不够，特别是在一些便民的小额移动支付创新上一度走在互联网企业后边，用户体验也不如前者。不过，现在各个银行都正在积极“补课”。
目前来看，商业银行在移动支付领域的主要布局方向是“云闪付”等非接触式支付(NFC)方式。去年12月12日，中国银联联合20余家商业银行在京共同发布“云闪付”。目前，大部分主流商业银行均能支持Apple Pay、Huawei Pay和Samsung Pay等手机支付功能。为了吸引更多的用户使用“云支付”，各大银行也纷纷推出不少商户优惠活动。
值得注意的是，随着叫停两年多的银行系二维码支付重被监管部门认可，不少商业银行重启了在二维码支付领域的布局。“银行对合规性一直比较重视，在2014年央行叫停二维码支付之后，这块业务就一直没有开展。但是在过去两年中，第三方支付在这一领域的业务已经开展得如火如荼了。”董希淼说。今年下半年，央行支付清算协会向会员单位下发了《条码支付业务规范(征求意见稿)》，业务规范提出了条码支付的系列技术标准与规范要求，并根据风险验证，对条码支付额度分级管理。
中国建设银行日前宣布正式推出支付品牌“龙支付”，并宣布“龙支付”产品体系下的“二维码支付”将于近期正式上线。中国工商银行日前也正式推出二维码支付产品。银行系的二维码支付对安全性非常重视。例如，工行二维码支付过程对原始卡号变异处理，隐藏真实卡号信息，免密支付限额1000元，单笔、日累计交易可限额管理，而且24小时实时监控二维码支付交易。
趋势 大额支付客户将回流银行
董希淼表示，支付宝、微信提现收费短期内对整个支付体系影响不会太大。“用户习惯养成需要一个过程，那么用户习惯的改变也将有一个过程。”他坦言。不过，他同时表示，预计小额支付不会受到太大影响，但大额支付未来将有可能加速向银行体系回流。“这实际上也符合监管部门的政策导向，即第三方支付的定位是整个支付体系的补充者。”他表示。
央行在去年底正式发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，《办法》以支付账户实名制为底线，对支付机构从事业务的范围给予了明确限定，划定红线，引导支付机构去“银行化”，进一步回归“小额支付”和“通道”的本质。
“对于有频繁转账需求的用户，可能会回流到手机银行去。”马韬向《经济参考报》记者表示，由于移动支付不仅仅是转账，从交易结构上来看，第三方支付用户更多的实际上是消费、投资理财以及相应的民生金融服务，会有影响，但短期不会对大的市场格局造成冲击，就场景和便捷性上来看，目前仍然是第三方支付占优，长期要看银联、商业银行的场景拓展、产品优化以及品牌推广。
支付宝方面亦表示，“如果用户要向银行卡进行特别大额的转账，我们建议大家可选择一些提供免费转账的网银等进行操作。”
董希淼表示，伴随着银行系移动支付量的快速增长，市场格局的改变可能会从2017年开始。
今年2月，工、农、中、建、交五家国有商业银行决定陆续对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务(无论是跨行还是异地)都免收手续费；今年7月，由12家全国性股份制商业银行联合发起的“商业银行网络金融联盟”在北京正式成立。全联盟行对外正式宣布，手机银行、个人网银等电子渠道跨行转账免收客户手续费。联盟间账户互认实行免费，资金互通将实行最低市场价格。业内人士表示，商业银行的“抱团”行为，可能也将助推未来市场格局的转变。
有分析指出，互联网金融机构和银行相比短板是比较多的，因为第三方支付毕竟是小额零售，大额支付包括企业性支付主要还是通过银行来做。尽管互联网金融不断冲击传统银行的方方面面，但传统商业银行拥有庞大的用户群体，资金雄厚，业务复制能力强，在目前互联网金融监管不断趋严的情况下，传统银行的力量仍然不可小觑。(记者 刘丽 张莫) 
