“以房养老”两年试点期已满，共有42户家庭57位老人参与试点并完成了承保手续。保监会相关负责人表示，在政策、市场、观念障碍等诸多外部环境限制下，试点能在较短时间内顺利落地，实属不易。受传统养老观念影响，公众对其了解、接受和参与需要一个比较长的过程，“以房养老”在一段时间内不会成为主流养老方式，但从长期来看，住房反向抵押养老保险仍有发展空间。
现状 无子女老人较青睐投保
2013年，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出，开展老年人住房反向抵押保险试点。2014年6月，保监会出台《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，正式启动了反向抵押保险试点，试点期间自2014年7月1日起至2016年6月30日止。
《经济参考报》记者从保监会了解到，目前，两年试点期间已终止，试点总体平稳、正常。截至2016年6月30日，共有42户家庭57位老人参与试点并完成了承保手续；四个试点城市中，北京16户、上海12户、广州12户、武汉2户；参保老人平均年龄为71.6岁，平均每户月领养老金约9071元，最高一户月领养老金2万余元。
据了解，自以房养老试点以来，仅幸福人寿一家保险公司开展了该业务，该公司在售的“幸福房来宝”A款是市面上唯一一款住房反向抵押养老保险产品，其主要特点是：一是将反向抵押业务与终身年金相结合，保险公司承担长寿风险，依照合同约定按月向老年人支付养老年金直至身故。二是可以满足“居家养老”需求，老年人不需要搬离，可以继续居住在自己的房子里直至身故。三是老年人过世后，其房产处置所得在偿还养老保险相关费用后，剩余部分依然归法定继承人所有；如果房产处置所得不足以偿付，保险公司将承担相应风险，不再向老年人的家属追偿。
从试点参保老人情况看，这项业务尤其适合中低收入家庭、失独家庭、“空巢”家庭和单身高龄老人，特别是无子女老人不存在将房产留给子女的问题，因而对这项业务很感兴趣。该产品的参保老人中，有四成为无子女老人。
“目前销售情况还是符合预期的，”幸福人寿保险股份有限公司原监事会主席孟晓苏表示，“我当初设定两年内有20户投保就算成功，如今的数据我已经相当满意，并且从试点中看到了希望，第一批试点已经成功。”
“如果按照普通保险业务发展标准来看，反向抵押养老保险业务规模微不足道。但我们认为，试点运行总体上是平稳、正常的。”保监会人身险监管部主任袁序成表示，对于反向抵押养老保险这种创新型小众业务，主要针对特定老年群体，不能沿用传统标准，简单地以数量论成败，只要它满足了一部分老人的需求，为老年人增加了养老选择，哪怕只有一单业务，也是成功。
效果 投保人生活改善明显
对于两年来的试点结果，有专家认为，“以房养老”包括多种形式，保险公司的住房反向抵押养老保险只是其中的一种形式。“以房养老”本身就是一种突破传统养老理念和住房理念的创新型养老方式，社会公众对其了解、接受和参与需要一个比较长的过程。
事实上，从国际来看，“以房养老”也是一个小众业务，从未成为主流养老方式，有条件有需求并且有意识使用这种养老方式的人群比较少。即使是在“以房养老”开展得比较早、比较成功的美国，在有条件参与的老年家庭中，也只有约3%的参与比例。
